年化率27%是高利贷吗

年化率27%是否属于高利贷，需结合当前法定利率上限判断。年化率27%超过了法律规定的利率上限，属于高利贷范畴。- 如果借款合同成立于2020年8月20日之后，需以合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为判断标准。以2023年10月LPR（3.45%）为例，4倍为13.8%，27%远超该标准，超出部分利息不受法律保护。- 若借款行为发生在2020年8月20日之前，依据旧规定利率上限为24%，27%仍超过此标准，超过24%的部分可拒绝支付。- 若存在手续费、服务费、违约金等其他费用，需将其计入综合年化成本一并计算，若叠加后超过法定上限，整体仍可能被认定为高利贷。
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关于年化率27%是否构成高利贷，我国相关法律有明确规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”假设借款合同成立时最新的一年期LPR为3.45%（2023年10月数据），其4倍为13.8%。年化率27%已远超13.8%的法定上限，超出部分（27%-13.8%=13.2%）的利息约定无效。即使合同中约定了27%的利率，借款人也有权拒绝支付超出13.8%部分的利息，若已支付，可通过法律途径要求出借人返还。因此，年化率27%的借贷行为符合高利贷的法定认定标准。
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面对年化率27%的借贷，您可以采取以下实用行动建议维护权益。1、核查借款合同：仔细查看合同中是否明确约定利率及其他费用（如手续费、违约金），确认综合年化成本是否超过法定上限，避免因条款模糊被变相收取高息。2、拒绝支付超额利息：对超出法定上限（LPR4倍）的利息部分，明确告知出借人拒绝支付，并保留相关沟通记录（如短信、微信聊天记录）作为证据。3、收集完整证据链：整理借款合同、转账凭证、利息支付记录、沟通记录等，证明实际借款金额、利率及已还款情况，为可能的法律维权做准备。4、协商调整利率：主动与出借人协商，要求按法定上限利率重新计算利息，协商过程可录音或书面记录，争取达成书面补充协议。选择解决方案时，需优先考虑证据的完整性和协商的可行性，若协商无果，应及时通过法律途径维权。如需进一步分析合同合法性或制定维权策略，建议联系专业律师咨询。
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年化率27%的借贷行为可能带来以下法律风险，需引起重视。1、超额利息无法追回风险。例如，借款人按27%年化率支付了一年利息，借款本金10万元，实际支付利息2.7万元，而法定上限利息仅约1.38万元（以LPR3.45%的4倍计算），超额支付的1.32万元若未及时主张权利，可能因证据不足或超过诉讼时效无法追回。2、出借人诉讼风险。若出借人通过诉讼要求借款人按27%利率支付利息，法院仅会支持法定上限内的利息，借款人虽无需支付超额部分，但仍需承担应诉成本，且可能因诉讼影响个人征信或日常生活。